Les 5 meilleures institutions financières pour les OBNL au Québec

Les organismes à but non lucratif ont besoin d'une façon sûre et fiable de gérer leurs revenus et leurs dépenses. C'est pourquoi disposer d'une institution financière désignée et d'un compte bancaire dédié est essentiel. Mais avec toutes les options disponibles, il peut être difficile de savoir laquelle convient le mieux à votre organisation.

Dans ce blogue, nous couvrons tout ce que vous devez savoir pour choisir une banque pour votre OBNL au Québec : les critères à considérer et nos meilleures recommandations.

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Comment choisir une institution financière pour votre OBNL

Il existe des dizaines d'institutions financières que les OBNL peuvent utiliser pour leurs opérations. Même s'il n'y a pas de mauvaise réponse, voici les éléments les plus importants à prendre en compte pour choisir la meilleure option :

• Faibles frais : les OBNL fonctionnent souvent avec des budgets serrés. Cherchez une institution offrant des frais réduits ou exemptés pour les comptes d'entreprise, les transactions et les autres services bancaires.

• Accessibilité et commodité : pour accéder facilement à vos comptes et services, privilégiez une institution avec plusieurs succursales, des guichets automatiques et des options de services bancaires en ligne.

• Services bancaires en ligne : votre OBNL doit pouvoir accéder à des outils bancaires en ligne fiables pour la gestion des comptes, le paiement des factures et le suivi des dons.

• Sécurité : vérifiez que l'institution investit dans des technologies de sécurité robustes et respecte les exigences réglementaires en matière de conformité bancaire.

• Prêts et marges de crédit adaptés aux OBNL : les institutions qui comprennent la structure financière unique des organismes à but non lucratif peuvent offrir des prêts avec des modalités plus souples, des taux d'intérêt plus bas et des calendriers de remboursement adaptés aux flux de trésorerie des OBNL.

• Traitement des dons : les institutions qui offrent des solutions intégrées de traitement des dons — comme les paiements par carte, les plateformes de don en ligne et les applications mobiles — simplifient le processus de collecte.

• Services de paie et gestion de trésorerie : une institution adaptée aux OBNL peut proposer des services de paie, des options de paiement automatisées et des outils de gestion de trésorerie pour simplifier ces processus et assurer la conformité réglementaire.

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Pourquoi votre OBNL a-t-il besoin d'un compte bancaire dédié ?

L'un des principaux avantages d'un compte bancaire pour OBNL est qu'il contribue à assurer la conformité, ce qui est nécessaire pour maintenir le statut de l'organisme. De plus, un compte bancaire dédié simplifie la préparation des états financiers, des déclarations fiscales et des audits.

Mais au-delà de la conformité, un compte bancaire dédié démontre aux parties prenantes que votre organisation prend au sérieux sa gestion financière et sa reddition de comptes.

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Comment ouvrir un compte bancaire pour votre OBNL

Ouvrir un compte bancaire pour un OBNL est généralement un processus assez simple :

1. Choisissez votre institution financière : sélectionnez une banque ou une caisse populaire qui offre des services adaptés aux OBNL. Cherchez une institution avec des frais réduits ou exemptés, des services conçus pour les organismes à but non lucratif et un service à la clientèle fiable.

2. Rassemblez vos documents : pour ouvrir un compte bancaire pour votre OBNL, vous aurez besoin de documents précis qui prouvent la légitimité et la conformité de votre organisation. Notez qu'un OBNL et un organisme de bienfaisance enregistré ne sont pas identiques au Québec. Un OBNL est constitué auprès du Registraire des entreprises du Québec (provincial) ou de Corporations Canada (fédéral). Un organisme de bienfaisance enregistré doit en plus obtenir un numéro d'enregistrement auprès de l'Agence du revenu du Canada (ARC) pour pouvoir émettre des reçus fiscaux à ses donateurs (Revenu Québec — Organisme sans but lucratif).

Les documents habituellement requis comprennent :

• Lettres patentes (Gouvernement du Québec) : le document légal qui constitue votre OBNL auprès du Registraire des entreprises du Québec. Pour les OBNL fédéraux, le certificat de constitution délivré par Corporations Canada en tient lieu.

• Numéro d'entreprise du Québec (NEQ) : attribué automatiquement par le Registraire des entreprises lors de la constitution de votre organisme.

• Règlements généraux : les règles et procédures qui régissent les activités de votre OBNL.

• Numéro d'enregistrement d'organisme de bienfaisance de l'ARC : uniquement pour les organismes de bienfaisance enregistrés qui souhaitent émettre des reçus fiscaux. Ce numéro au format NNNNNNNNN RR0001 est délivré par l'Agence du revenu du Canada.

• Résolution du conseil d'administration : une résolution autorisant l'ouverture du compte bancaire et désignant les signataires autorisés.

• Pièces d'identité gouvernementales : permis de conduire du Québec ou passeport pour chaque personne qui aura un pouvoir de signature sur le compte.

3. Choisissez le type de compte : décidez si vous avez besoin d'un compte chèques d'exploitation, d'un compte d'épargne ou d'une combinaison des deux. Cela dépend du volume de transactions prévu, des dépôts attendus et des services particuliers dont votre OBNL pourrait avoir besoin.

4. Visitez la succursale ou faites une demande en ligne : certaines institutions exigent une visite en personne pour ouvrir un compte d'OBNL, tandis que d'autres acceptent les demandes en ligne. Contactez votre institution pour connaître leurs exigences et, si nécessaire, prenez rendez-vous.

5. Remplissez la demande : complétez les formulaires d'ouverture de compte. Fournissez tous les documents requis et les renseignements sur votre OBNL : nom, adresse, numéro de téléphone et NEQ. Précisez les personnes qui auront un pouvoir de signature sur le compte.

6. Déposez des fonds dans le compte : une fois le compte approuvé, effectuez un dépôt initial pour l'activer. Certaines institutions exigent un dépôt minimum, tandis que d'autres offrent des exemptions de frais pour les OBNL.

Une fois le compte ouvert, configurez les services et outils dont votre organisation a besoin : services bancaires en ligne, applications mobiles, alertes de compte, et plus encore.

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Les 5 meilleures institutions financières pour les OBNL au Québec

1. Desjardins — Idéal pour l'enracinement coopératif au Québec

2. Banque Nationale — Idéale pour le service bilingue et l'expertise OBNL

3. CIBC — Idéale pour les frais mensuels bas

4. BMO — Idéale pour les petits OBNL à faible volume de transactions

5. RBC — Idéale pour les organismes de bienfaisance avec dépôts réguliers

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1. Desjardins — Idéal pour l'enracinement coopératif au Québec

Desjardins est le plus grand groupe financier coopératif au Canada et est présent dans presque toutes les MRC du Québec. Contrairement aux grandes banques à charte, Desjardins offre une expertise sectorielle dédiée aux organismes humanitaires et communautaires, avec des directrices et directeurs de comptes spécialisés qui comprennent la réalité des OBNL québécois. La mission coopérative de Desjardins s'aligne naturellement avec les valeurs des organismes à but non lucratif : priorité à la communauté, gouvernance démocratique et réinvestissement local. Si votre OBNL est ancré dans sa communauté québécoise, Desjardins est souvent le choix le plus cohérent.

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2. Banque Nationale — Idéale pour le service bilingue et l'expertise OBNL

Banque Nationale a son siège social à Montréal et offre des solutions bancaires dédiées aux OBNL et associations canadiennes. Son équipe spécialisée accompagne les organismes dans leur financement et leur gestion financière, avec un service entièrement bilingue. En tant que banque dont le cœur de marché est le Québec, la Banque Nationale saisit les nuances du secteur communautaire québécois d'une façon que plusieurs institutions à portée nationale ne peuvent pas égaler. Pour les OBNL qui cherchent un partenaire financier avec une expertise locale réelle, la Banque Nationale mérite d'être en tête de liste.

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3. CIBC — Idéale pour les frais mensuels bas

CIBC propose un Compte d'exploitation spécialement conçu pour les organismes sans but lucratif (OSBL). Les frais mensuels peuvent être exemptés lorsqu'un solde quotidien minimum est maintenu, et le compte inclut jusqu'à 30 virements Interac ainsi que des dépôts d'espèces et de chèques chaque mois. Pour les OBNL qui souhaitent minimiser leurs frais bancaires tout en bénéficiant de la couverture nationale d'une grande banque, le compte OSBL de CIBC est une option très compétitive. Vérifiez les conditions actuelles d'exemption de frais directement auprès de CIBC, car les barèmes de frais peuvent changer.

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4. BMO — Idéale pour les petits OBNL à faible volume de transactions

BMO offre un Compte communautaire conçu spécifiquement pour les organismes à but non lucratif dont le volume de transactions est faible. Ce compte tient compte de la réalité financière des petits OBNL qui n'ont pas besoin des fonctionnalités d'un compte d'entreprise complet, mais qui ont tout de même besoin d'un accès fiable aux services bancaires essentiels. BMO dispose d'un vaste réseau de succursales au Québec et au Canada, ce qui facilite l'accès à vos fonds et à votre équipe bancaire. Notez que l'URL FR-CA du Compte communautaire doit être vérifiée en direct avant publication, car les slugs de navigation BMO peuvent varier.

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5. RBC — Idéale pour les organismes de bienfaisance avec dépôts réguliers

RBC propose le Compte de bienfaisance Royal, conçu pour les petits organismes de bienfaisance, églises, équipes sportives et clubs locaux dont les dépôts mensuels en espèces sont inférieurs à 1 000 $. Ce compte est une excellente option pour les organismes de bienfaisance enregistrés auprès de l'ARC qui effectuent régulièrement des dépôts d'espèces provenant de collectes de fonds, de ventes de billets ou d'activités communautaires. RBC dispose du plus grand réseau de succursales au Canada, ce qui est un atout considérable pour les OBNL dont les bénévoles ont besoin d'un accès facile en personne.

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Questions fréquentes sur les services bancaires pour OBNL

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